writter

Salah satu masalah yang seringkali dialami setiap orang adalah mengenai prioritas, terutama dalam hal keuangan. Banyak orang yang sebenarnya kurang paham, kebutuhan mana yang benar-benar krusial di dalam hidupnya. Sehingga seringkali menggunakan uang untuk hal-hal yang kurang penting. Lalu bagaimana caranya untuk memprioritaskan uang untuk utang serta tabungan masa depan? Jangan bingung, Anda bisa mencoba cara di bawah ini.

Simpan Dana Darurat

Pertama-tama yang bisa dilakukan adalah menyimpan dana darurat, bahkan lebih dari satu. Jika dana darurat ini tidak Anda miliki dan tiba-tiba terdapat kondisi yang mendesak dan membutuhkan banyak uang, maka kemungkinan besar menyebabkan Anda harus berutang. Dan tentu saja jika hal ini dilakukan secara terus menerus akan menyebabkan Anda terjerat lilitan utang. Sehingga tentukan terlebih dahulu jumlah dana darurat yang akan dimiliki yang memang sesuai dengan kondisi pribadi dan keluarga.

Setiap berencana untuk menggunakan dana darurat demi berbagai keperluan, maka hentikan untuk menggunakan uang tabungan dan hindari untuk berutang. Sama halnya saat Anda terbebas dari utang, maka fokuskan diri untuk bisa mengumpulkan uang lebih banyak demi dana darurat. Setidaknya miliki dana darurat yang bisa menutupi kebutuhan hingga 3-6 bulan kedepannya.

Rekonsolidasikan Utang

Sebelum membayar tumpukan utang-utang, maka cara yang paling efektif untuk mengurangi tumpukan utang tersebut dengan rekonsilidasi. Jika memiliki utang kartu kredit dengan bunga yang tinggi, maka lakukan transfer yang seimbang ke akun yang memberikan penawaran 0%. Ketika melakukan rekonsilidasi, pastikan jika pinjaman baru yang Anda lakukan tidak memperpanjang jangka waktu yang dimiliki.

Semakin lama jangka waktu peminjaman, maka tentu saja akan menyebabkan semakin tingginya bunga yang harus dibayarkan. Manfaatkan rekonsilidasi ini untuk peluang menyimpang uang, jangan sampai dihabiskan. Setelah melakukan rekonsilidasi utang, maka segera lakukan pembayaran sama seperti sebelumnya. Sehingga nantinya bisa membayar tumpukan utang tanpa harus mengubah pola hidup.

Siapa yang tidak suka liburan. Semua orang tentu ingin liburan. Sayangnya banyak orang rela mengeluarkan banyak uang saat liburan padahal mereka bisa menikmati liburan yang sama dengan biaya lebih kecil. Dengan berhemat saat liburan, sisa uang yang dihemat bisa ditabung untuk tabungan masa depan. Tapi banyak orang tidak tahu caranya, kalau anda salah satunya, simak artikel berikut ini.

Pesan Tiket Lebih Awal

Banyak orang memesan tiket lebih awal. Bahkan ada yang memesan tike jauh-jauh hari dari hari keberangkantan. Tiket pesawat domestik umumnya paling murah sekitar dua sampai tiga bulan sebelum tanggal keberangkatan. Tiket bisa berfluktuasi secara liar, jadi ada baiknya untuk selalu memantaunya untuk mendapat penawaran yang bagus.

Hanya saja pemesanan tiket terlalu dini juga tidak baik. Jika Anda terlalu bersemangat dan memesan lebih awal satu tahun, mungkin akan ada penawaran penerbangan yang Anda lewatkan. Jangan memesan terlalu dini dan juga jangan sampai terlambat untuk memesan tiket perjalanan hari libur dengan harga murah. Anda bisa mulai merencanakan libur untuk akhir pekan atau akhir tahun.

Mendaftar Untuk Mendapatkan Penawaran

Jika Anda secara teratur melakukan penerbangan dengan maskapai penerbangan tertentu, Anda mungkin bisa mendapat keuntungan dari mengetahui kapan mereka memiliki penawaran atau diskon.

Hanya bawa barang yang Anda butuhkan

Untuk menghemat uang saat pengecekan barang bawaan, kemaslah barang-barang yang hanya Anda butuhkan. Bawalah barang-barang seperti pakaian, uang, dan barang penting yang sekiranya dapat berguna ketika Anda dalam perjalanan.

Jangan Begitu Kaku Dengan Tempat Baru

Jika Anda ingin bepergian dengan harga murah, bersikaplah terbuka terhadap lokasi baru, kota dan bahkan negara-negara yang sebelumnya tidak ada di radar Anda. Manfaatkan layanan seperti fitur “penelusuran di mana saja” di Skyscanner atau Kayak Explore untuk menemukan tujuan terjangkau yang mungkin belum pernah Anda pertimbangkan sebelumnya. Setelah menempuh tanggal yang ingin Anda tempuh, Anda mungkin merasa akan lebih murah untuk bepergian ke luar negeri daripada tetap tinggal di rumah.

Mengelola keuangan tentu bukan sebuah hal yang baru di dalam kehidupan Anda, terutama bagi yang telah memiliki penghasilan sendiri setiap bulannya. Namun, hal ini juga kerap menjadi salah satu perkara yang sulit untuk dilakukan, mengingat hanya sedikit saja orang yang dapat mengelola keuangan mereka dengan baik dan maksimal. Lalu, sisanya masih saja berkutat pada masalah keuangan yang seolah tidak ada habisnya, termasuk masalah utang.

Utang merupakan salah satu komponen yang paling sering membuat seseorang mengalami kegagalan dalam mengelola keuangan. Berbagai kebiasaan buruk yang dimiliki oleh seseorang dalam mengatur keuangan, sangat mungkin membuat orang tersebut menjadi berutang atau bahkan terlilit di dalam kubangan utang yang semakin hari semakin dalam.

Jika sudah begini, maka keuangan akan terganggu dan mengalami banyak masalah yang pada ujung-ujungnya akan merugikan diri sendiri. Untuk itu, cobalah untuk mengelola keuangan dengan bijak dan tepat, sehingga berbagai utang tidak akan mengganggu keuangan di masa yang akan datang.

Pada dasarnya, hal yang paling mudah untuk dilakukan agar terbebas dari utang adalah dengan cara memulai hidup hemat, sehingga pengeluaran menjadi lebih ramping dan dapat menyisihkan sebagian pendapatan untuk membayar utang. Hal ini tidak akan terlalu sulit, jika melakukannya dengan komitmen yang besar.

Berpikirlah bagaimana caranya untuk membuat pengeluaran menjadi lebih kecil daripada pendapatan, sehingga bisa menyimpan sejumlah uang setiap bulannya. Lakukan hal ini dengan mudah, yakni dengan menyusun sebuah anggaran keuangan yang tepat, di mana Anda dapat mencatat dan merinci setiap sen yang dikeluarkan di dalam keuangan. Kenali setiap pengeluaran yang dilakukan, sehingga Anda lebih mudah untuk mengidentifikasi pos mana saja yang sebenarnya tidak begitu penting untuk diadakan, atau setidaknya mengurangi jumlah pengeluaran di pos-pos tersebut.

Setelah itu, identifikasi utang mulai dari yang terkecil hingga yang terbesar sekalipun, sehingga semua bisa terlihat dengan jelas. Mulailah membayar utang yang memiliki bunga terbesar, misalnya: utang kartu kredit atau pinjaman bank lainnya. Hal ini penting, agar segera bebas dari tagihan bunga utang yang juga lumayan besar. Lakukan pelunasan ini secara bertahap, sesuai dengan kemampuan keuangan setiap bulannya.

Dengan melakukan cara diatas, anda akan terbebas dari hutang asalkan anda memiliki komitmen melakukannya. Hidup bebas hutang membuat anda lebih leluasa dengan keuangan anda serta embuat semakin mudah menabung tabungan masa depan.

Anda harus menyusun anggaran dengan benar. Apapun tindakan yang akan dilakukan di dalam keuangan, maka sangat penting untuk memiliki sebuah anggaran keuangan terlebih dahulu, sebelum memutuskan untuk melakukannya. Susunlah sebuah anggaran keuangan yang tepat dan efektif, dimana semua pos yang terdapat di dalamnya benar-benar seimbang dan sesuai dengan kebutuhan serta kondisi keuangan (gaji) yang dimiliki.

Anggaran bukanlah sebuah rencana semata, namun menyimpannya tanpa pernah menjalankannya sama sekali di dalam keuangan. Anda harus berani dan bertindak untuk segera menjalankan anggaran tersebut di dalam keuangan, termasuk dengan sejumlah kebijakan yang memang dibutuhkan untuk mengendalikan keuangan dengan tepat.

Namun, seberapa hebatpun Anda dalam menyusun anggaran keuangan, selalu ada kemungkinan akan mengalami kegagalan ketika menjalankannya. Untuk itu, lakukan tindakan antisipasi dengan tepat, yakni dengan cara segera melakukan evaluasi. Hal ini akan mencegah terjadinya kegagalan total, sebab Anda bisa mencermati kembali anggaran dan memperhitungkan ulang pos mana saja yang benar-benar harus ada dan sangat dibutuhkan serta pos mana saja yang memang harus dihilangkan / dikurangi.

Nah, kalau anda sudah melakukan semua hal diatas tapi anda masih belum punya tabungan, semua hal tersebut akan sia-sia. Menabung bukanlah sebuah pekerjaan yang sulit, namun pada kenyataannya ada banyak sekali orang yang tidak melakukan kegiatan ini di dalam keuangan mereka dengan berbagai alasan. Mulailah menabung sejak saat ini, di mana Anda bisa melakukan hal ini dengan cara menyenangkan dan tentunya membuat Anda tertarik dan mudah untuk melakukannya. Keuntungan lain kalau anda menabung sejak dini adalah jumlah uang dalam tabungan masa depan anda lebih cepat terkumpul sehingga bisa anda gunakan sesuai tujuan anda menabung seperti membeli rumah ataupun biaya perkawinan.

Mengelola keuangan dengan efektif merupakan hal yang wajib untuk dilakukan oleh semua orang, terutama yang telah memiliki penghasilan sendiri. Anda mungkin telah mulai melakukan hal ini sejak bertahun-tahun yang lalu, di mana Anda menerapkan sejumlah kebijakan di dalam pengelolaan keuangan Anda dengan satu tujuan, yakni agar bisa mengendalikan keuangan tersebut dengan sebaik mungkin.

Hal ini tentu akan sangat dipengaruhi oleh kebiasaan dan juga pola hidup yang diterapkan selama ini, di mana seringkali tidak menyadari bahwa beberapa hal tersebut justru membuat Anda selalu mengalami masalah di dalam keuangan.

Seberapa sering Anda makan di luar, berapa banyak uang yang dikeluarkan untuk sekedar menikmati secangkir kopi di kafe, seberapa sering berbelanja dan berapa banyak pula uang belanja bulanan yang dikeluarkan setiap bulannya?

Namun jika semua pengeluaran di atas dijumlahkan dalam sebulan, maka bisa jadi akan kaget dan sedikit tercengang ketika mendapati bahwa sebagian besar gaji Anda ternyata habis untuk berbagai kebutuhan yang bersifat konsumtif dan bukan kebutuhan pokok.

Hal seperti ini tentu sangat berbahaya bagi keuangan, di mana Anda mungkin saja akan berhadapan dengan sejumlah masalah keuangan di masa yang akan datang. Oleh karena itu anda harus benar-benar mengatur keuangan secara ketat agar sisa uang dapat dijadikan tabungan masa depan. Berikut beberapa catanya.

Memang salah satu ujian bagi para penabung di bank adalah inflasi. Tentu hal ini menjadi perhatian bagi para pemilik dana. Apalagi saat ini ada beragam jenis investasi yang tersedia dan bisa Anda pilih. Mulai dari investasi berisiko rendah hingga tinggi. Seperti saham, obligasi, hingga reksadana dan emas.

Namun bagi Anda para pemula, adalah hal yang relatif tepat untuk mencoba deposito untuk membiakkan tabungan masa depan secara aman.

Deposito adalah salah satu produk perbankan yang memberikan layanan untuk menyimpan dana dalam jangka waktu tertentu. Suku bunga deposito ini lebih tinggi jika dibanding dengan suku bunga tabungan biasa.

Dalam deposito, Anda akan memilih jangka waktu menyimpan dana: mulai dari tiga bulan, enam bulan, satu tahun dan seterusnya. Beberapa deposito pun memiliki progam hadiah yang diketahui sebagai deposito berhadiah.

Selama periode simpanan tersebut, Anda tidak dapat mengambil uangmu. Jika Anda mencairkan dana sebelum habis jangka waktu, Anda akan terkena biaya pencairan. Maklum Anda mencairkan dana di luar kesepakatan awal. Besaran biaya pencairan di luar jadwal berbeda-beda di setiap bank.

Sementara tabungan biasa, Anda tidak terikat dengan jangka waktu karena dana tabungan sifatnya fleksibel dan bisa diambil kapan saja. Sebelum memutuskan untuk memilih deposito, lakukan perhitungan bunga deposito dengan tepat.

Suku bunga deposito dan tabungan selalu berubah setiap empat bulan. Penetapan suku bunga ini dilakukan oleh Lembaga Penjamin Simpanan (LPS), lembaga pemerintah yang mengawasi dan mengatur simpanan nasabah di bank.

Mungkin saat ini Anda merasa bahwa penghasilan Anda masih kecil sehingga tidak bisa menabung. Padahal, sekecil apa pun penghasilan yang masuk, Anda masih bisa menabung bila memiliki niat. Tabungan masa depan yang Anda kumpulkan ini bisa menjadi “penolong” ketika Anda membutuhkan dana dadakan di kemudian hari.

Masih merasa kesulitan untuk menabung dengan penghasilan yang kecil? Tenang saja, ini beberapa cara menabung yang baik meskipun pendapatan Anda tergolong pas-pasan.

Sisihkan Pendapatan Sebelum Habis

Berpikir untuk menyisihkan pendapatan untuk menabung setelah semua kebutuhan Anda terpenuhi? Wah, ini bukan cara menabung yang baik. Jika Anda berpendapat seperti itu, percayalah Anda tidak akan dapat menyisihkan uang untuk menabung karena selalu ada pengeluaran yang datang tiba-tiba.

Ketika Anda menerima gaji atau keuntungan dari usaha Anda, segera sisihkan untuk ditabung. Simpan uang tabungan ini di bank agar tidak mudah terpakai. Usahakan untuk menyisihkan uang tabungan dengan nominal yang cukup, jangan terlalu kecil.

Buat Skala Prioritas

Godaan pada saat Anda belajar menabung bisa datang dari mana saja. Tiba-tiba ada teman menawarkan gadget terbaru atau saat berselancar di dunia maya ada barang-barang yang Anda cari di situs belanja online. Inilah saat yang tepat untuk membuat skala prioritas. Susun segala kebutuhan yang menjadi prioritas.

Kebutuhan setiap orang berbeda-beda, pastikan Anda memilah berdasarkan apa yang benar-benar Anda butuhkan, bukan yang sekedar diinginkan. Misalnya, saya butuh makan setiap hari, maka prioritas utama saya adalah membeli beras dan bahan pangan. Sementara itu hal yang bukan prioritas utama adalah ketika Anda cuma ingin ganti HP baru, sedangkan HP lama Anda masih bisa bekerja dengan baik. Dengan begini anda bisa denan cepat mengumpulkan tabungan masa depan.

Tidak adanya pemasukan tetap setelah pensiun, Anda pun perlu mengontrol kebutuhan dan pengeluaran. Dengan tersimpannya dana dalam deposito, Anda tidak dapat mengambil sesukanya. Sebab, Anda hanya dapat mengambilnya dalam jangka waktu tertentu. Sementara itu, penyimpanan di tabungan atau dalam bentuk tunai dapat memunculkan risiko kehilangan. Hal itu tentu saja terjadi jika lembaga atau tepat penyimpanan Anda tidak kredibel.

Anda mungkin tergiur dengan beragam investasi, berharap dana pensiun dini yang diperoleh akan semakin bertumbuh dan menghasilkan. Namun, sudahkah Anda mempertimbangkan risikonya? Deposito menjanjikan sebuah cara investasi bagi dana pensiun dini dengan lebih aman. Sebab, dengan lembaga yang terjamin, hak Anda sebagai orang yang melakukan deposito akan dilindungi.

Meskipun saham, investasi propertI, dan valuta asing kedengaran lebih menjanjikan, risikonya juga tidak kalah besar. Anda harus memiliki pemahaman dalam memilih pasar dan juga cara bermain dalam menginvestasikan dana pensiun tersebut. Jika tidak, terdapat kemungkinan bahwa Anda akan merugi dalam jumlah yang tidak sedikit.

Kalau kita sudah sadar pentingnya tabungan masa depan untuk masa depan kita yang lebih baik, maka sebaiknya kita mempersiapkanya sejak sekarang dengan membuka rekening deposito. Setiap bank memiliki penetapan jumlah minimal untuk setoran awal deposito yang berbeda-beda. Sehingga Anda tidak perlu khawatir jika mau membuka rekening deposito namun jumlah dananya masih sedikit. Hal ini dikarenakan ada beberapa bank yang menetapkan jumlah setoran awal yang cukup ringan.

Dalam konteks perencanaan keuangan, pensiun identik dengan berakhirnya masa produktivitas kerja yang biasanya diikuti dengan menurunnya pendapatan atau bahkan berhenti sama sekali. Sayangnya banyak diantara Anda yang masih muda tidak sadar akan hal ini dan menganggap bahwa usia pensiun itu cenderung masih sangat lama untuk mempersiapkan tabungan masa depan sedari dini.

Persiapan pensiun tidak bisa Anda buat dalam waktu singkat. Misalnya saja, saat Anda bekerja mulai umur 20 tahun, itu artinya Anda masih memiliki sisa 35 tahun untuk bekerja memenuhi hidup sekaligus menabung untuk dana pensiun.

Mempersiapkan dana pensiun sejak dini memang sangat diperlukan agar di masa-masa pensiun Anda nanti bisa menikmati hidup lebih santai. Terlebih lagi kalau Anda memiliki agenda-agenda khusus setelah pensiun, seperti misalnya traveling, menghabiskan waktu untuk membaca buku dan lain sebagainya, itu akan menuntut persiapan dan manajemen lebih disiplin sejak usia muda. Belum lagi kalau Anda melihat laju inflasi yang begitu pesat setiap tahunnya.

Dengan laju inflasi tinggi secara otomatis itu akan membuat nilai tabungan Anda semakin sedikit.

Namun bagaimana ceritanya kalau Anda sudah bekerja selama sekian tahun akan tetapi masih belum bisa sama sekali menyisihkan sebagian uang untuk tabungan pensiun? Pertanyaan ini memang sering diajukan.

Sebenarnya untuk menjawab pertanyaan tersebut cukup mudah. Karena ini biasanya berkaitan dengan gaya hidup dan tidak adanya kontrol antara pemasukan dan pengeluaran harian atau bulanan, maka yang perlu dilakukan jika Anda mengalami hal seperti itu adalah segera mungkin melakukan evaluasi diri.

Menabung untuk persiapan pensiun bukan berarti selalu dalam bentuk uang cash akan tetapi bisa diwujudkan juga dalam bentuk investasi karena persiapan pensiun masuk kategori perencanaan keuangan jangka panjang maka investasi menjadi alternatif yang bagus dalam mempersiapkan dana pensiun.

 Ada banyak produk investasi yang relatif aman dan cocok untuk persiapan pensiun. Salah satunya adalah deposito. Instrumen investasi ini menawarkan resiko yang rendah serta keuntungan yang lumanyan. Ditambah lagi deposito punya keunggulan yang tidak dimiliki instrumen lainnya, yaitu deposito berhadiah. Progam ini ditujukan bagi para nasabah dimana pihak bank memberi hadiah.